Взыскиваем долг с физического лица по расписке

Автор
Дата публикации
Категория

В данной статье, мы рассмотрим вопрос взыскания долга с физического лица по расписке. Вопрос серьезный и требует времени на его полноценное рассмотрение. Мы с коллегами при написании статьи, постарались рассмотреть данный вопрос максимально подробно и описали самые частые проблемы, возникающие у людей, при взыскании долга.

К тому же, мы приложили необходимые в данном случае документы, это претензия и исковое заявление о взыскании долга.

Надеемся, что вы оцените наши труды и поделитесь статьей в социальных сетях с вашими друзьями.

Пятитысячные купюры

Собираем доказательства наличия долга

Что важно для суда? Конечно же доказательства и у кого их больше, у кого они более весомые, тот и выигрывает судебный процесс.

Нам нужно доказать, что конкретный гражданин, брал у нас деньги в долг, но возвращать добровольно не торопится, давайте подумаем, что нам понадобится, чтобы доказать данный факт.

На ум сразу приходят следующие доказательства:

  1. Сама расписка или договор займа. Статьи 160 и 808 Гражданского Кодекса РФ, требуют подтверждать передачу финансовых средств от одного гражданина к другому с целью займа, в письменной форме;
  2. Переписка между сторонами, на бумаге, или в цифровом варианте (электронная почта, социальные сети, мессенджеры и пр.);
  3. Документы из банка, подтверждающие, что деньги со счета займодавца, поступили на счет заемщика;
  4. Видео или аудио записи.

Какие доказательства не принимаются судом, как надлежащие:

  • Показания свидетелей;
  • Ксерокопии расписок и договоров займа.

Совет. Никому никогда не стоит передавать оригинал расписки, этот документ должен находится только у займодавца и ни у кого.

Из приведенных выше доказательств, важнее всего, правильно составленная расписка, или договор займа, так как это основное доказательство, на которое суд обращает внимание в первую очередь. Без расписки или договора займа, крайне сложно доказать факт передачи денег взаймы.

Расписка или договор займа, могут считаться полноценным юридическим документом, на основании которого можно взыскать долг, если в ней соблюдены следующие условия:

  • Расписка, или договор займа составлены в простой письменной форме;
  • Указаны персональные данные как займодавца, так и заемщика;
  • Указан факт передачи денежных средств в займы от займодавца к заемщику (обращаю внимание, должно быть указано, что деньги передаются именно взаймы);
  • Указано, что заемщик взял деньги в долг;
  • Указана точная сумма займа.

Резюмируя скажу, что основным доказательством факта займа, является именно правильно составленная расписка, или договор займа. Если данных документов нет, то взыскание долга, превращается в практически невыполнимую задачу.

Сроки давности при займе по расписке или договору

Существует мнение, что срок давности по договору займа, составляет три года с момента передачи денег.

Здесь верно только то, что действительно, по общему правилу, срока давности составляет три года.

Но по срокам давности при займах, ситуация не такая простая как кажется.

Важно, указана ли в договоре займа, или расписке, дата возврата долга? То есть должно быть указано, что такого-то, числа, конкретного месяца и конкретного года, заемщик должен вернуть конкретную сумму займодавцу.

Если дата возврата указана, то срок исковой давности, будет составлять три года, с установленной в договоре займа или расписке, даты возврата долга.

Если дата возврата не указана?

Это значит, что договор займа, не имеет конкретных сроков, для возврата долга, а по его смыслу, у заемщика просто есть обязанность, вернуть долг займодавцу, но не сказано, когда. По таким договорам, займодавец имеет полное право требовать возврата денежных средств, в любое время.

Чтобы затребовать возврат суммы займа, займодавец должен направить заемщику требование, или претензию. В требовании должна быть указана дата возврата суммы займа, а также стоять дата, в которую долг должен быть погашен, но в любом случае, срок для возврата должен быть установлен не менее 30 дней.

И когда заемщик получит данное требование, у него будет срок, в который он должен вернуть долг. Если заемщик не вернул долг в установленный срок, то три года срока исковой давности, начинают течь именно от даты, установленной займодавцем в требовании о возврате долга.

Это все, что касается сроков исковой давности, при возврате долга.

Купюры на две тысячи и сто рублей

Какие суммы можно требовать при взыскании долга по расписке?

Требовать можно не только всю сумму долга, но и дополнительные денежные средства, в виде штрафных санкций, за несвоевременный возврат долга.

Штраф в твердой денежной сумме, за просрочку выполнения обязательств, а также, пени или неустойка, начисляемая на сумму долга, за просрочку выполнения обязательств. Для взыскания штрафа в твердой денежной сумме, необходимо, чтобы данное условие, было указано в договоре займа, к тому же, должен быть указан размер данного штрафа.

Если не указан размер начисляемых пени или неустойки, то размер определяется исходя из закона.

Можно рассчитывать на взыскание упущенной выгоды.

За пользование денежными средствами, займодавец имеет полное право взыскать с должника проценты. Проценты могут быть установлены в договоре, но сразу отмечу, если проценты за пользование денежными средствами покажутся суду чрезмерно завышенными, то суд вправе снизить размер процентов до разумного уровня. Но что железно, так это ключевая ставка Центрального Банка, на нее точно можно претендовать при взыскании процентов по договору займа.

Если же в договоре или расписке отсутствует условие о начислении процентов за пользование чужими денежными средствами, а также ни слова о штрафных санкциях за просрочку возврата долга, то взыскать можно следующие суммы по закону:

  • Проценты за пользование займом (чужими денежными средствами), на основании статьи 809 Гражданского Кодекса РФ;
  • За уклонение от добровольного возврата долга, или просрочки исполнения требования о возврате долга, взыскиваются штрафные проценты, начисленные на сумму долга, на основании статьи 395 Гражданского Кодекса РФ.

Расчет суммы процентов за пользование займом, и штрафных санкций за просрочку возврата, проводится в каждом случае индивидуально и в первую очередь, обращается внимание на наличие условий договора. Если в договоре нет условий о начислении процентов, и штрафных санкций, то расчет производится на основании статей 395 и 809 ГК РФ.

В итоге, взыскать с должника в судебном порядке, можно следующие суммы:

  • Сумму упущенной выгоды;
  • Проценты за пользование чужими денежными средствами;
  • Проценты за просрочку в возврате долга (пени, неустойка);
  • Штраф в твердой денежной сумме (если предусмотрен договором);
  • Расходы, связанные с судом, к примеру, на юриста или адвоката и прочие связанные с взыскание долга траты.

Обращаться с претензией к должнику или нет? (Досудебный порядок решения спора)

Внимательно изучите договор займа. Если в нем нет условия об обязательном досудебном порядке урегулирования спора, то обязательно найдите дату, в которую должник обязан вернуть долг.

Если в договоре есть условие, что перед обращением в суд, обязательно направлять претензию или требование второй стороне, или не указана дата возврата займа, то претензионный порядок решения вопроса, становится обязательным.

То есть обращаемся с претензией к должнику, если:

  • В договоре есть условие, согласно которому, досудебный порядок урегулирования спора, обязателен;
  • Если отсутствует дата, в которую заемщик, должен вернуть долг.

Как я говорил выше, если в договоре не указана дата, в которую долг должен быть полностью выплачен, то это означает, что займодавец, должен сперва потребовать возвраты долга и дать должнику минимум 30 дней. А это значит, что нужно направить должнику претензию в письменной форме, где установить дату, в которую долг, должен быть выплачен в полном объеме.

Не вдаваясь в подробности отправки претензии, скажу, что она должна быть направлена по адресу регистрации должника, заказным письмом, с описью вложения и уведомлением о вручении. Доказательством того, что должник получил претензию, будет уведомление о вручении с подписью должника и датой вручения (получаем уведомление на почте). От даты вручения необходимо отсчитать 30 дней.

Если в указанную для возврата долга дату, долг не выплачен, или должник не реагирует, то нужно обращаться в суд с исковым заявлением о взыскании долга.

Если же в договоре есть дата, в которую должник обязан вернуть долг, и нет условия об обязательном досудебном порядке урегулирования, то здесь уже займодавец сам выбирает, обращаться перед судом с претензией, или нет.

По идее, это его право, так как нет обязательной обязанности по спорам о возврате долга, соблюдать претензионный порядок, кроме случаев, описанных выше. Но лучше обратиться к должнику и предупредить его, о том, что в судебном порядке, будут взысканы проценты, штрафы, а также юридические расходы на ведение дела. Судья, увидев, что истец пробовал урегулировать вопрос миром, не будет задавать лишних вопросов.

Бывает, что должник, видя, что сумма, которая будет взыскана по суду значительно превышает, сумму, которую он может вернуть до суда, соглашается и возвращает долг. Но, такое бывает действительно не часто.

 

Идем в суд и получаем судебный приказ

Не удалось решить спор в досудебном порядке, можно пойти по сокращенному пути и обратиться в суд, за получением судебного приказа, но только если сумма долга не превышает 500000 рублей.

Получение приказа, это упрощенный способ взыскать долг и получить исполнительный документ, для взыскания долга.

Для того, чтобы получить судебный приказ, стоит обратиться в мировой суд по месту нахождения должника, на основании статьи 121 ГПК РФ.

Преимущество приказного производства на лицо, так как судья выносить решение по делу, уже через 5 дней, с момента поступления документов о вынесении судебного приказа в суд. Решение по выдаче судебного приказа, принимается судьей единолично, так как в данном случае, отсутствует полноценное судебное разбирательство, не вызываются стороны для заслушивания объяснения и отсутствуют прочие присущие полноценному судебному разбирательству признаки, так как производство упрощенное.

Да, получить судебный приказ, это несомненно удобно, но здесь важно понимать, что если на руках нет четкого составленного по всем правилам договора займа или расписки, то обратиться за получением судебного приказа не получится. Судье для выдачи приказа, нужны неоспоримые доказательства наличия долга, что может быть подтверждено, только договором займа, или распиской. Если договора или расписки нет, или они не убедили судью, то в выдаче приказа, будет отказано и нужно будет обращаться в суд, где прежде будет проведено полноценное судебное разбирательство, где будут устанавливаться факты, заслушиваться объяснения сторон и пр.

Судья после вынесения приказа, уведомляет об этом должника. Если должник не согласен с решением суда о взыскании с него долга, то у него есть право, в течение 10 дней с момента вынесения приказа, подать на него жалобу и отменить приказ. Если ответчик отменит приказ, то взыскатель не получит судебный приказ и не сможет на его основании взыскать долг.

Приказ может быть отменен очень легко, главное соблюсти срок в 10 дней на его обжалование и в заявлении указать, что не согласны, по любому основанию и судья без проблем отменит приказ.

Если приказ в течение 10 дней не отменен должником, то взыскатель получает его на руки, и передает приставам для взыскания.  

Если должник успевает отменить приказ, то взыскателю придется обращаться в суд с исковым заявлением и уже в судебном порядке взыскивать долг.

Взыскиваем долг через суд (какие документы нужны для суда). В какой суд обращаться с исковым заявлением?

С исковым заявлением нужно обратиться в суд общей юрисдикции, по прописке, или по месту проживания должника.

Если сумма долга не превышает 50000 рублей, то заявление со всеми документами, подается мировому судье.

Если долг более 50000 рублей, то обращаемся в районный суд.

Исковое заявление с документами можно направить в суд по почте, можно через сервисы «Мой арбитр», ГАС или «Правосудие».

К исковому заявлению нужно приложить следующие документы:

  • Документ подтверждающий факт займа. Долговая расписка, или договор займа (ксерокопия);
  • Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами, размер неустойки, размер штрафа;
  • Копия претензии (если направлялась). Документы, подтверждающие отправление претензии и получение или неполучение ее должником;
  • Квитанция об уплате государственной пошлины;
  • Копия искового заявления для ответчика.

Этих документов будет достаточно. Обращаю ваше внимание, что на ксерокопии расписки или договора займа, нужно указать, что оригиналы будут предоставлены в процессе заседания. Помните, как я говорил ранее, никому не передаем оригиналы расписок и договоров займа, так как они могут быть утеряны.

В судебном процессе, займодавец предоставляет оригиналы документов, и доказывает, что он передал заемщику денежные средства, а заемщик занял у него эти деньги и доказательством этому, расписка или договор займа.

Как я говорил выше, должник будет опротестовывать все доводы, доказывая, что договор займа он не подписывал, деньги не получал, или его заставили подписать договор. Если он не предоставит суду доказательства и подтверждения своих слов, то суд не примет его сторону.

Если нет никаких оснований, по которым суд может признать договор займа или расписку недействительными, или признать отсутствие долга, то взыскатель может добросовестно взыскать долг, получить решение суда и передать его на исполнение судебным приставам.

Полезный совет. Самый идеальный вариант, это когда при составлении договора займа, заемщик передал займодавцу по договору в залог, какое-то имущество (автомобиль, технику, недвижимость), тогда долг будет обеспечен и взыскать его будет проще. Но если залога нет, то мой вам совет, на этапе подачи искового заявления о взыскании долга, подайте ходатайство об обеспечении иска. Ходатайство об обеспечении иска, необходимо для того, чтобы суд, при удовлетворении данного ходатайства, арестовал имущество должника, к примеру квартиру, машину, дачу, счета в банках. Такой арест накладывается очень быстро и нужен он для того, чтобы должник не смог вывести денежные средства и оставить взыскателя без возможности получить с него что-либо. Но если имущество должника арестовано, он не сможет его продать, или иным способом от него избавиться, что дает возможность займодавцу, после суда взыскать долг, за счет продажи имущества должника.

Может ли должник оспорить в суде расписку или договор займа?

Заемщик может в суде, оспорить имеющийся в письменной форме договор займа, или расписку.

Оспорить или опротестовать договор займа, или расписку, должник может по следующим основаниям:

  • Безденежность договора или расписки. Вариант возможен, если должник докажет, что деньги по расписке, или договору займа, не передавались;
  • Расписка или договор займа, были подписаны заемщиком, под угрозой насилия, введения в заблуждение и пр. В таком случае, для доказательства данного факта, заемщик может привлечь свидетелей и это единственный вариант, когда в споре о займе, можно привлекать свидетелей;
  • Если должник сможет доказать, что в договоре займа, не его подпись. Для доказательства, или опровержения данного факта, будет проведена почерковедческая экспертиза.

Если наличие долга, должен доказывать займодавец, то доказать отсутствие долга, это забота должника. Если он не представит в суд должных доказательств отсутствия долга, то суд не встанет не его сторону и оспорить расписку или договор займа не удастся.

Вывернутые карманы

Что делать, если с должника нечего взять?

Бывают с такие ситуации, когда займодавец, получив решение суда о взыскании долга, не может фактически взыскать долг, так как с должника просто нечего взять, или у него единственная квартира, на которую невозможно обратить взыскание.

Что делать в таком случае?

Можно продать такой долг. Сразу не рекомендую прибегать к этому способу, так как он не очень выгоден, но если хочется хоть что-то получить, то можно им воспользоваться.

На основании статьи 382 Гражданского Кодекса РФ, если должник в договоре прямо не запретил переуступку прав требования, то можно продать такой долг, коллекторам. Это будет переход прав требования, что оформляется договором. При этом, нужно уведомить должника о таком повороте событий, просто направив ему письмо, с описью вложения и уведомлением о вручении.

Если в договоре есть запрет на переуступку прав требования, то придется взыскивать долг самостоятельно.

Обычно компании, занимающиеся скупкой долгов, дают за долги от 5 до 30% от суммы долга.

Так что решать вам.

А на этом наша статья подошла концу и если она вам понравилась, то мы просим ей поделиться в социальных сетях, и тогда, статья принесет еще больше пользы.

Если у вас возникли вопросы, то задайте их нашим юристам, мы не только проконсультируем вас, но и сможем защитить ваши права в судебном порядке.

Другие статьи на сайте:

Судейский молоток и фемида
Хочу с вами рассмотреть такое понятие как порча чужого имущества, а так же подробно рассказать об ответс...
Опубликовано: 03.02.2018
Сжатый кулак мужа
Пожалуй одна из самых неприятных ситуаций это когда муж поднимает руку на жену, ведь такие ситуации до д...
Опубликовано: 27.02.2018
Красивый дом
В принципе нет ничего сложного в оформлении дачи в собственность, так как процедура в наше время довольн...
Опубликовано: 09.10.2017
Терминал для оплаты картой
Людей которые пользуются банковскими картами с каждым днем становится все больше, в целом тенденция тако...
Опубликовано: 05.10.2017
Купюра пять тысяч в кошельке
В статье Вы сможете найти ответы на Ваши вопросы, касающиеся размеров доплаты за сверхурочную работу, пр...
Опубликовано: 22.01.2021
Имущество
Хочу вам рассказать как происходит раздел имущества которое было приобретено в гражданском браке, хотя ф...
Опубликовано: 09.08.2017
Коммунальный счетчик и калькулятор
Сегодня я расскажу вам, что такое норматив потребления коммунальных услуг. Это средний объем газа, воды или других коммунальных ресурсов истраченный одним человеком за месяц....
Опубликовано: 03.03.2016
Договор
Сегодня мы рассмотрим вопрос о том, как же взыскать плату по неисполненному договору....
Опубликовано: 19.05.2016
Игрушечный домик
В статье мы рассмотрим в какие инстанции вы сможете пожаловаться на вашу управляющую компанию в случае е...
Опубликовано: 19.09.2017