Вред здоровью при ДТП по ОСАГО. Возмещение и размер выплат

Узнайте какие суммы выплат, можно получить по ОСАГО за вред причиненный здоровью и в каких случаях

Всем, кто собирается возмещать вред здоровью в рамках ОСАГО после ДТП, необходимо понимать, как взаимодействовать со страховой компанией, на какие выплаты можно рассчитывать и в каких ситуациях. Случаи на дороге бывают разными, это сбитый пешеход, пострадавший пассажир при ДТП, пострадавший пассажир виновника ДТП, пешехода сбили по его вине, у виновника ДТП, причинившего вред здоровью, нет полиса ОСАГО и прочие ситуации.

Мы готовы дать ответ на любой из вопросов и рассказать Вам, как получить выплаты по ОСАГО, за вред, причиненный здоровью в ДТП.

Единственное, что мы здесь не рассматриваем, это выплаты в случае причинения вреда жизни (гибели человека в результате ДТП). Этот вопрос мы будем рассматривать в следующих статьях.

И так, давайте начнем.

Какую сумму выплатит страховая, в случае вреда здоровью в результате ДТП?

На основании пункта «А», статьи 7, закона «Об ОСАГО», в случае причинения вреда здоровью, максимальная сумма страхового возмещения, будет составлять 500000 рублей, на каждого потерпевшего.

Максимум, сколько можно получить за вред здоровью, это 500000 рублей.

Зайду вперед и скажу, что в плане возмещения вреда здоровью, как пассажиры, так и пешеходы, достаточно хорошо защищены, так как возмещение можно получить даже в случае, если у виновника ДТП нет полиса ОСАГО.

Скажем, если автомобилист сбивает 2 пешехода за раз, у обоих вред здоровью, то пешеходы в таком случае, могут рассчитывать на страховые выплаты в рамках ОСАГО, по пункту «А», статьи 7, закона «Об ОСАГО», каждый получит возмещение в пределах 500000 рублей. Если у виновника нет полиса ОСАГО, то в таком случае, пешеходы получат выплаты, на основании пункта 1, статьи 18 закона «Об ОСАГО». Аналогичная ситуация и с пассажирами транспортных средств, участников ДТП. Выплату получают все пассажиры, включая пассажиров виновника ДТП.

Как рассчитывается сумма вреда здоровью по ОСАГО?

Для этого мы обращаемся к Постановлению Правительства РФ от 15 ноября 2012 г. N 1164 "Об утверждении Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего".

В данном постановлении, в приложении есть таблица, где указаны нормативы для определения суммы страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего, а также для определения суммы компенсации в счет возмещения вреда, причиненного здоровью потерпевшего, исходя из характера и степени повреждения здоровья.

Ниже я приложил данный документ, Вы сможете его внимательно изучить и посмотреть данную таблицу и самостоятельно рассчитать размер страхового возмещения за вред здоровью.

В таблице есть колонка «Характер и степень повреждения здоровья», в этой колонке указан весь перечень возможных травм, которые можно получить в результате ДТП. Этот перечень, необходим для того, чтобы сопоставить их с травмами, указанными в заключении судебно-медицинской экспертизы и во второй колонке, сопоставить их и взять процент, во второй колонке, необходимый для расчета.

На основании пункта 2, данного постановления, для расчета суммы возмещения вреда здоровью, размер возмещения рассчитывается, путем умножения страховой суммы (на одного потерпевшего, это 500000 рублей, пункт «А», статьи 7, закона «Об ОСАГО»), на нормативы, выраженные в процентах (из второй колонки, под названием «Размер страховой выплаты (процентов)»).

Но повреждений может быть несколько, к примеру, перелом ноги и руки, перелом плеча и черепно-мозговая травма. Как считать в таком случае.

Все очень просто.

В третьем пункте сказано, что если полученные потерпевшим повреждения здоровья разного характера и локализации предусмотрены несколькими пунктами приложения, то размер страхового возмещения определяется путем суммирования нормативов и умножения полученной суммы на страховую сумму, указанную по риску гражданской ответственности за причинение вреда здоровью потерпевшего на одного потерпевшего в договоре.

Давайте приведу пример.

Если повреждение только одно, к примеру, это перелом костей черепа, а именно перелом основания. Находим эту травму в пункте «В», пп.1, пункта 1 таблицы, где для данной травмы, указан коэффициент 20%.

Далее, рассчитываем.

Выплата за вред здоровью = Сумма по пункту «А», статьи 7 закона об ОСАГО * Размер страховой выплаты%;

Сумма по пункту «А», статьи 7 закона об ОСАГО = 500000 рублей;

Размер страховой выплаты – значение из второй колонки таблицы, расположенное на одной строке и соответствующее травме.

Берем в нашем случае, перелом костей черепа, а именно перелом основания и видим, что в таблице, ему соответствует значение в 20%, именно столько процентов, от максимальной суммы выплаты по ОСАГО, за вред здоровью, должны выплатить.

И так, считаем.

Выплата за вред здоровью = 500000 * 20%;

Получаем 100000 рублей. Примерно столько должны выплатить за 1 такую травму.

Но все мы понимаем, что редко, в результате ДТП, потерпевший получает 1 травму. Обычно это целый комплекс травм. При такой ситуации, находим все травмы в таблице, берем их процентные значения, суммируем их и только потом, получившуюся в процентах сумму, умножаем на 500000 рублей.

Как это выглядит.

К примеру, у нас есть три травмы, перелом большеберцовой кости (коэффициент 12%), перелом пяточной кости (коэффициент 10%) и перелом носа, после которого проводилась операция (коэффициент 10%).

Формула будет следующей:

Выплата за вред здоровью = 500000 * (12% + 10% +10%);

Получаем сумму выплат в размере 150000 рублей.

При самостоятельном расчете, важно очень точно квалифицировать травмы, чтобы не ошибиться в расчетах. Очень внимательно читайте заключение судебного эксперта и ищите описанные им травмы (их научно название) в таблице.

Но бывает, что устанавливают инвалидность. Тогда расчеты становятся несколько иными.

Здесь все будет зависеть от степени инвалидности.

На основании пункта 5, Постановления Правительства РФ от 15 ноября 2012 г. N 1164, выплаты в связи с инвалидностью, определяются в зависимости от степени инвалидности и установлены в следующих размерах:

  • 1 группа инвалидности. Выплаты в размере 100%, от максимальной страховой суммы;
  • 2 группа инвалидности. Выплаты в размере 70%, от максимальной страховой суммы;
  • 3 группа инвалидности. Выплаты в размере 50%, от максимальной страховой суммы;
  • Категория ребенок инвалид. Выплаты в размере 100%, от максимальной страховой суммы;

Будьте внимательны, в пункте 5 сказано, что выплата по инвалидности, осуществляется в полном объеме, за вычетом уже произведенной выплаты. Бывает, что вред здоровью есть, потерпевший предъявил его страховой, он был возмещен, а через какое-то время, потерпевшему ставят инвалидность и он обращается в страховую за возмещением в результате инвалидности. В таком случае страховая на основании установленной группы инвалидности рассчитает, положенную сумму страхового возмещения и вычтет из не уже ранее выплаченную сумму за вред здоровью, выплатив при этом разницу.

К примеру, за вред здоровью, потерпевшему было выплачено 178000 рублей, но через пару месяцев, потерпевший получил инвалидность 2 группы, что предполагает получение 70% от максимальной страховой выплаты за вред здоровью (это 500000 рублей). Получаем, что с учетом инвалидности, страховая должна выплатить 500000 * 70% = 350000 рублей. Но так как ранее, страховая за вред здоровью уже выплатила 178000 рублей, значит по закону, эта сумма вычитается из 350000 рублей выплат, в связи с инвалидностью. В итоге дополнительно потерпевший получит 172000 рублей, а в общей сложности 350000 рублей, как и положено при второй группе инвалидности.

Так и рассчитывается сумма выплат за вред здоровью по ОСАГО.

Если Вы сочли, что страховая выплатила недостаточную сумму, в счет возмещения вреда здоровью, то Вы вправе в судебном порядке доказать, что выплаты произведены в недостаточном размере и взыскать разницу, между произведенными выплатами и положенной суммой.

Куда обращаться за возмещением вреда здоровью?

На основании пункта 1, статьи 12, закона «Об ОСАГО», обращаться за выплатами в связи с вредом здоровью, нужно в страховую компанию виновника, или в страховую компанию лица, причинившего вред.

Мы знаем название страховой компании, далее ищем адреса в Вашем городе, и обращаемся по данным адресам. Никто не запрещает направить документы в страховую компанию по почте, но с обязательной описью вложения, а также уведомлением о вручении.

Чтобы получить выплаты, нужно подать в страховую компанию заявление о страховом возмещении, в связи с причинением вреда здоровью. Ниже я приложил образец заявления, которое Вы можете скачать и заполнить соответствующим образом.

Ниже, я приложу перечень документов, которые обязательно должны быть в комплекте. Если каких-то документов не хватает, то при личном обращении, уполномоченный сотрудник, обязательно должен сообщить потерпевшему, каких именно документов не хватает. Если документы были направлены по почте, и выяснилось, что документов не хватает, то страховая в течение 3 рабочих дней со дня их получения, должен сообщить потерпевшему, каких именно документов не хватает.

При подаче документов лично, обязательно требуйте бумагу, подтверждающую передачу Вами документов в страховую компанию. В бумаге должна стоять печать страховой компании, подпись уполномоченного на прием документов лица, дата принятия, а также должны быть перечислены документы, которые потерпевший передал в страховую.

Какие документы понадобятся?

  • Заявление о страховом возмещении, по форме, приложенной выше;
  • Документ удостоверяющий личность (обычно паспорт);
  • Банковские реквизиты, куда может быть перечислена сумма страхового возмещения;
  • Документы, выданные сотрудниками ГИБДД, оформлявшие ДТП. Если не удалось на месте ДТП получить документы из полиции, то Вы можете обратиться за ними позже и получить все необходимые копии, а также оригиналы;
  • Документы из медицинской организации в которой потерпевший проходил лечение, или куда был доставлен после ДТП. В документе должен быть указан перечень полученных в результате ДТП травм, их характера, должен быть поставлен диагноз и период нетрудоспособности;
  • Заключение судебно-медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при ее отсутствии, степень утраты общей трудоспособности;
  • Справка подтверждающая установление потерпевшему группы инвалидности, или категории «ребенок-инвалид»;
  • Справка со станции скорой медицинской помощи, отказанной на месте ДТП, если таковая оказывалась.

Это общий пакет документов, который необходим, для получения выплаты, в связи с причинением вреда здоровью.

Но кроме этого, потерпевший имеет полное право возместить утраченный заработок, в связи со страховым случаем, повлекшим утрату профессиональной, или общей трудоспособности.

Чтобы возместить утраченный заработок, необходимо дополнительно приложить следующие документы:

  • Заключение судебно-медицинской экспертизы, в котором определена степень утраты профессиональной или общей трудоспособности;
  • Справка или другой документ, подтверждающей размер среднего месячного заработка (дохода), который потерпевший имел, на день причинения вреда здоровью;
  • Прочие документы, подтверждающие доходы потерпевшего.

Потерпевший имеет право на возмещение дополнительных расходов, понесенных в результате вреда здоровью, таких как расходы на лечение, а также на лекарства и пр.

Для возмещения дополнительных расходов, в страховую необходимо предоставить следующие документы:

  • Выписка из истории болезни, выданная медицинской организацией;
  • Документы, подтверждающие оплату услуг медицинской организации;
  • Документы, подтверждающие расходы на приобретение лекарств.

На основании пункта 4.7, Положения Банка России от 19.09.2014 № 431-П, при предъявлении потерпевшим требования о возмещении дополнительных расходов, понесенных в результате повреждения здоровья, обязательно нужно предоставить медицинское заключение, или заключение медико-социальной экспертизы, или судебно-медицинской экспертизы, где есть соответствующие назначения, на лечение, питание, медикаменты, необходимость приобретения транспортных средств и прочее.

Если у потерпевшего нет подтверждения, что именно лечащий врач назначил ему конкретные платные процедуры, или дорогостоящие лекарства, то возмещения не будет. Каждое назначение, должно быть подтверждено документами от лечащего врача.

Обратите внимание, что дополнительно, возмещению подлежат следующие расходы:

  • Дополнительное питание;
  • Расходы на протезирование (ортезирование);
  • Расходы на посторонний уход;
  • Расходы на санаторно-курортное лечение;
  • Расходы на приобретение специальных транспортных средств;
  • Расходы, связанные с подготовкой к другой професии;
  • Расходы на медицинскую реабилитацию.

Как я говорил, все дополнительные расходы, должны быть обоснованы. Нельзя просто взять, самому назначить себе лечение, или лекарства, или протезирование, все должно начинаться с назначение врача, выраженное в выдаче письменного документа с печатью, датой и подписью. Без назначения от лечащего врача и документов, подтверждающих расходы, страховая компания откажется возмещать дополнительные расходы.

Весь перечень необходимых документов, на возмещение дополнительных расходов, можно найти в пунктах 4.7.1-4.7.7.

В какие сроки должны быть произведены выплаты?

Страховая компания, после принятия документов от потерпевшего, в течение следующих 15-ти календарных дней, ждет поступления обращений от других потерпевших по тому же страховому случаю.

По окончании срока в 15 календарных дней, страховая компания должна произвести выплаты на приложенные потерпевшим реквизиты, в течение 5 календарных дней.

Получаем, что предельно допустимый срок для получения выплат, от 16 до 20 календарных дней, за исключением нерабочих и праздничных дней.

Если страховая отказала в выплате, или выплатила недостаточную сумму возмещения?

Все мы прекрасно знаем, что страховая компания, может выплатить недостаточную сумму страхового возмещения, или отказать в выплате.

Потерпевшему необходимо в таких случаях, на основании пункта 1, статьи 16.1, закона «Об ОСАГО», обратиться в страховую компанию с претензией, к которой обязательно приложить документы, доказывающие правовую позицию потерпевшего.

О том, как направить претензию по ОСАГО, я писал в этой статье.

Но обратите внимание, что в статье я рассказывал о претензии по возмещению в рамках ОСАГО за причинение ущерба автомобилю, там ничего не сказано про здоровье, но в целом, принцип один и тот же. Единственная разница, это приложенные документы, а также в случае подачи претензии по вреде здоровью, при отказе страховой, не нужно обращаться к омбудсмену, можно сразу в суд.

Есть разница по срокам. При обращении с претензией в случае вреда здоровью, срок рассмотрения претензии в страховой компании, составляет 10 календарных дней.

Если на претензию нет ответа в течение 10 календарных дней, после ее передачи в страховую, то можно готовить документы и обращаться в суд, для защиты прав и получения полноценного страхового возмещения.

Будьте внимательны, претензия составляется в двух экземплярах, к ней прикладываются все документы, которые подтверждают законность требований. Как было описано выше, это заключения медицинских экспертов, назначения лечащего врача, чеки и квитанции об оплате медицинских услуг и покупке лекарств и прочее. Все документы я перечислял выше.

В самом тексте претензии, укажите весь перечень приложенных документов. Приложенные документы должны быть копиями оригиналов, но возьмите с собой оригиналы, потому как в страховой их могут затребовать, для сверки с копиями.

Если Вы подаете претензию при личном визите в страховую компанию, то обязательно требуйте, чтобы на Вашем экземпляре, принимающий сотрудник поставил печать страховой, дату принятия и подпись. Сохраните экземпляр с отметками о принятии.

Если направляете почтой, то обязательно направляйте с описью вложения и уведомлением о вручении. Не забудьте на почте через несколько дней, забрать уведомление о вручении, это документ, подтверждающий, что Ваше письмо было получено страховой. Письмо отправляем на юридический адрес страховой в Вашем регионе.

Возмещение вреда здоровью пешеходу? (если пешеход не виноват и если виноват)

Если сбивают пешехода, то не зависимо от того, виноват пешеход или нет, водитель сбивший его, возмещает ему моральный вред.

На основании статьи 1100 Гражданского Кодекса РФ, моральный вред подлежит компенсации, независимо от вины причинителя вреда, но только в случае, когда вред причинен жизни или здоровью потерпевшего, при использовании источника повышенной опасности, коим у нас является автомобиль.

На основании статьи 1101 Гражданского Кодекса РФ, компенсация морального вреда, осуществляется в денежной форме, размер компенсации, определяется судом, в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также в зависимости от степени вины причинителя вреда.

Если пешеход виноват в ДТП, то размер компенсации морального вреда, может быть снижен, но отказать в возмещении вред здоровью и компенсации дополнительных расходов, суд не может.

Вина потерпевшего не учитывается при возмещении дополнительных расходов (пункт 1 статьи 1085), при возмещении вреда в связи со смертью кормильца (статья 1089), а также при возмещении расходов на погребение (статья 1094).

Страховая будет возмещать вред здоровью, в рамках полиса ОСАГО, который на момент ДТП был у причинителя вреда. Моральный вред, возмещает сам причинитель, но если виноват пешеход, то размер морального вреда, будет снижен судом. Моральный вред редко взыскивается в полном объеме при обычных обстоятельствах, а если виноват пешеход, то его размер будет снижен значительнее, чем при обычных обстоятельствах.

Возмещение вреда здоровью по ОСАГО пассажиру, виновника ДТП

Пассажир виновника ДТП, имеет полное право обратиться в страховую компанию водителя (причинителя вреда), с соответствующими документами и получить страховую выплату, в счет возмещения вреда, причиненного здоровью.

Далее пострадавший, может взыскать моральный вред с причинителя вреда.

Вы сами можете убедиться в этом, скачав и прочитав решение суда, приложенное ниже.

Если у виновника ДТП, нет полиса ОСАГО, как получить возмещение?

Бывает, что у причинителя вреда, отсутствует полис ОСАГО.

Виновник может сбить пешехода, причинить вред пассажиру в результате ДТП и прочие ситуации.

Но это не значит, что пострадавший по здоровью, не получит возмещение.

На основании пункта 1, статьи 18, закона «Об ОСАГО», в случае если у причинителя вреда, нет полиса ОСАГО, то есть его ответственность, просто не застрахована, потерпевший имеет полное право, получить возмещение вреда, в виде компенсационных выплат.

Компенсационные выплаты, на основании пункта 1, статьи 19, закона «Об ОСАГО», осуществляются потерпевшему, профессиональным объединением страховщиков, по другому РСА (Российский союз автостраховщиков).

Компенсационные выплаты осуществляются в целях возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью пострадавших в ДТП и имуществу потерпевших в соответствии с Законом об ОСАГО, в случаях, когда страховая выплата не может быть осуществлена.

Для получение компенсационных выплат, нужно обратиться по адресу, указанному ниже.

г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3.

На основании пп. «В», пункта 1, статьи 18, закона «Об ОСАГО», компенсационные выплаты за вред здоровью, можно получить даже в случае, если виновник ДТП скрылся, простыми словами неизвестен.

Пакет документов необходимый для обращения за компенсационными выплатами состоит из тех же самых документов, описанных мной выше и заявления на получение компенсационных выплат.

Ниже приложен бланк заявления на компенсационные выплаты, который нужно заполнить и направить в РСА, приложив к нему необходимые документы, как я говорил, предусмотренные пунктом 3.10, а также 4.7.1-4.7.7, Положения Банка России от 19.09.2014 № 431-П.

На основании пункта 4, статьи 19, закона «Об ОСАГО», выплаты должны быть произведены в течение 20 календарных дней, с момента подачи документов.

Если выплаты не произведены, или их недостаточно, то вопрос решается в судебном порядке.

Можно ли обращаться сразу в несколько страховых, для получения возмещения по ОСАГО за вред здоровью?

Да, если вред причинен двумя источниками повышенной опасности, которыми считаются оба автомобиля участвовавшие в ДТП, не важно, кто виновен, а кто нет, то пострадавший по здоровью (получивший травмы) участник ДТП, имеет право обратится за возмещением вреда здоровью сразу в обе страховые по данному страховому случаю, и выплаты должны быть произведены страховыми компаниями, в пределах 500000 рублей.

В подтверждение своих слов, привожу пункт 47, Постановления Пленума Верховного Суда от 26 декабря 2017 г. № 58.

47. В случаях, когда ответственность каждого из солидарных должников по отношению к потерпевшему застрахована разными страховщиками, при причинении вреда вследствие взаимодействия источников повышенной опасности третьему лицу страховщики возмещают вред солидарно (пункт 2 статьи 323, пункт 4 статьи 931 ГК РФ). Страховое возмещение в связи с причинением вреда, возникшего в результате дорожно-транспортного происшествия вследствие взаимодействия двух источников повышенной опасности третьему лицу производится каждым страховщиком, у которых застрахована гражданская ответственность владельцев транспортных средств в пределах страховой суммы, установленной статьей 7 Закона об ОСАГО, по каждому договору страхования (пункт 3 статьи 1079 ГК РФ иабзац одиннадцатый статьи 1 Закона об ОСАГО).

Здесь нас интересует второе предложение, где сказано, что, если вред причинен третьему лицу, источниками повышенной опасности, в результате ДТП, вследствие взаимодействия источников повышенной опасности, страховое возмещение производится каждым страховщиком, застраховавшим ответственность владельцев данных ТС.

Третье лицо здесь, это пассажир, который имеет право, на основании пункта 47, Постановления Пленума Верховного Суда от 26 декабря 2017 г. № 58, обращаться в обе страховые компании, за получением выплат, тем самым получив два страховых возмещения, с каждой страховой компании, ответственность в которой застрахована у участников ДТП, независимо от их вины.

Если у участников ДТП, ответственность застрахована в оной страховой компании, это не освобождает страховую, произвести выплаты за вред здоровью, по каждому страховому полису, в пределах одного страхового случая.

Ниже, я приложил решение суда, где страховая компания «Росгосстрах», выплатила максимальную выплату за гибель в ДТП, по каждому из страховых полисов.

Так как, страховым случаем по закону «Об ОСАГО», признается наступление ответственности владельца ТС, в случае причинения вреда третьим лицам, при взаимодействии ТС, то исходя из положений пункта 3, статьи 1079 Гражданского Кодекса РФ, ответственность за причинение вреда здоровью третьего лица, наступает для каждого из владельцев транспортного средства и имеет место не один страховой случай, а страховой случай по каждому из договоров ОСАГО.

Такая правовая позиция изложена в утверждённом 10 октября 2012 г. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за второй квартал 2012 года, в частности в ответе на вопрос 1 дано разъяснение о том, что при 5 причинении вреда третьему лицу взаимодействием источников повышенной опасности взыскание страховых выплат в максимальном размере, установленном Законом об ОСАГО, производится одновременно с двух страховщиков, у которых застрахована гражданская ответственность владельцев транспортных средств, в том числе и в случае, если вина одного из владельцев в причинении вреда отсутствует.

Ниже я прикладываю страницу из документа, где Вы можете сами все прочитать.

Страница 75:

Страница 76:

Не забывайте об этом, мы привели достаточно подтверждений, и Вы сами можете убедиться в том, что при ДТП, где был причинен вред здоровью, возмещения можно требовать по каждому полису, участников ДТП, не зависимо от того, одна и та же страховая или разные.

В целом по вопросу мы сказали все, что хотели.

Пишите нам в чат, звоните по номерам, указанным на сайте, мы всегда готовы не только проконсультировать, но и оказать, реальную юридическую помощь, защитив права в суде.

Об авторе:

Ларин Александр. Руководитель проекта, на данный момент практикующий специалист с общим юридическим стажем более 10 лет. Закончил МГЮА (Университет им. О. Е. Кутафина) в 2006 году. Профессиональные направления преимущественно Гражданское право, Защита прав потребителей, Тудовые споры. Автор более чем 250 статей в корпоративном блоге.

Оставить комментарий

Plain text

  • HTML-теги не обрабатываются и показываются как обычный текст
  • Адреса страниц и электронной почты автоматически преобразуются в ссылки.
  • Строки и параграфы переносятся автоматически.