Что такое банк, как и на чем зарабатывают банки?

Автор
Дата публикации
Категория

Если взглянуть и выразиться простым языком, то банком является учреждение, куда люди приносят и отдают свои деньги на хранение (это называется депозитом), а с другой стороны, люди не только приносят, но и берут деньги на свои нужды (это уже называется кредит). Из этого можно сделать вывод, что функция банка, это привлечение и выдача денег.

В случае оформления депозита и выдачи кредита между банком и каким либо лицом, заключается договор, то есть оформляется долговое обязательство. В случае с депозитом у банка возникает долговое обязательство перед нами, а если это мы берем кредит, то это уже наше долговое обязательство перед банком.

Как раз из множества таких кредитных договоров (долговых обязательств) и состоят взаимоотношения между людьми и банками.

На чем же зарабатывают банки?

Если вспомнить начало 2000 годов, то в это время банки выдавали кредиты буквально всем подряд, тогда даже не требовалась справка о доходах и никто не проверял кредитную историю. Но когда случился кризис 2008 года, банки стали ужесточать условия выдачи кредитов, так как им пришлось серьезно пересмотреть условия выдачи кредитов.

Депозит в банке может разместить каждый человек, у вас даже никто не будет спрашивать, откуда вы взяли деньги, какой у вас доход и откуда вы его взяли, это в\никого не будет волновать.

Но с кредитами совершенно другая история, ведь прежде чем вам дадут кредит, вас проверят на соответствие очень жестким требованиям, ведь банк должен быть уверен в вашей платежеспособности и проанализировав данные о вас, принять решение о том, выдавать вам кредит или нет.

В банк всегда приходит больше денег, чем он выдает, т.е. всегда есть дельта, которую банк использует по своему усмотрению и на которой он зарабатывает. По идее банк это такой же предприниматель, как и любое другое юридическое лицо. Главная задача банка как и у любой другой коммерческой организации, это получение прибыли.

Прибыль банк всегда получает за счет финансовых инструментов или операций на валютном рынке, также прибыль банк получает за счет заемщиков. В настоящее время так сложилось, что есть очень много людей которые нуждаются в деньгах и они берут кредиты у банков, у некоторых людей по нескольку кредитов, а это говорит о том, что основной источник прибыли банков, это заемщики.

Теперь скажу об очень важном моменте, ни один банк не сможет аргументировать свои процентные ставки в договорах, а они бывают как 15-20%, так и 40% и даже в отдельных случаях больше. По факту банки ставят процентную ставку исходя из своего желания банально заработать на вас. Из процентных ставок банк оплачивает аренду офиса, покупку оргтехники, выплачивает заработную плату сотрудникам, бонусы топ-менеджерам, а также долги по кредитам, которые не были возвращены заемщиками.

Ни один заемщик не может обратиться за кредитом в Центральный банк России, так как в функции данного банка не входит кредитование населения.

В головном офисе любого банка выполняются административные и организационные функции: к примеру разрабатывается стратегия работы банка, запускаются новые виды кредитов и депозитов, разрабатываются программы акция для клиентов и происходит контроль за выполнением все разработанных мероприятий в филиалах сети.

Все филиалы подчиняются головному офису и уже они напрямую работают с заемщиками.

Куда уходят деньги? Круговорот в банковской системе!

На данный момент происходит следующая ситуация, банки стараются по максимуму вытеснить из обращения наличные деньги. Происходит это следующим образом.

Большинство людей сейчас получают заработную плату на карточки, но даже если вы получили заработную плату наличными, то какая то часть находится у вас пока вы не зашли вечером в магазин и не потратили их. А уже после в магазин приезжает инкассаторская машина и увозит все наличные деньги обратно в банк.

Наверняка если вы копите деньги на что то, к примеру покупка квартиры или машины, то вы не станете их держать под матрасом, вы скорее всего положите их на счет в банк. А уже когда у вас накопится необходимая сумма, то вы просто переводите деньги на счет продавца, тем самым оплачиваете покупку и деньги все равно находятся в банке.

Вот примерно так и происходит круговорот денег в банковской системе. Как мы уже поняли, все наличные деньги снова возвращаются в банк, это дает им возможность ставить все более жесткие условия по кредитам.

Ну вот мы с вами и рассмотрели вопрос о том, как же работает банк и на чем он зарабатывает. Надеюсь статья была вам интересна и вы как всегда узнали из нее, что то новое. Желаю вам удачи!

Об авторе:

Горлова Дарья. Практикующий юрист компании 'Лидер' и автор более 70 статей в корпоративном блоге. Основные направления это взыскание алиментов, раздел имущества, лишение и защита родительских прав и прочие категории семейных споров. Общий стаж в сфере юриспруденции более 10 лет. В 2009 году закончила с красным дипломом НПА – Нижегородская правовая академия.

Другие статьи на сайте:

Автомобиль и полис ОСАГО
Сегодня мы поговорим о возмещении ущерба авто по ОСАГО и рассмотрим конкретную ситуацию когда вам разбив...
Опубликовано: 10.01.2017
Банк
В данной статье мы с вами рассмотрим как же можно оформить в наследство банковский вклад, ведь именно по...
Опубликовано: 07.07.2017
Недвижимость
Если имущество подверглось аресту, то возможно и противоположное действие, то есть снятие ареста с имуще...
Опубликовано: 18.09.2017
Нотариус
Сегодня я хочу рассмотреть с вами очень интересную тему, которая актуальна всегда, а рассмотрим мы сегодня вопрос о том, как вступить в наследственное право в законном, порядке....
Опубликовано: 30.04.2016
Взлом сейфа
В данной статье я хочу рассказать вам как же происходит увольнение работника за совершение кражи с места...
Опубликовано: 19.09.2017
Домик
Ошибки, причины, как согласовать и исправить...
Опубликовано: 25.11.2019

Вопросы от пользователей сайта

Ежедневно посетители сайта и клиенты нашей компании задают вопросы юристам и адвокатам, и мы с радостью даем на них подробные ответы. Если у вас есть вопрос, вы хотите проконсультироваться или заручиться поддержкой юриста, вы всегда можете написать нам в чат, или позвонить по номеру указанному на сайте (он бесплатный). Мы в любое время готовы проконсультировать вас и оказать квалифицированную юридическую помощь. Возможно вы найдете нужную информацию среди вопросов.

Вопрос от: Иван
Категория вопроса: ДТП
Добавлено: 05.11.2017
Вопрос от: виктория
Категория вопроса: Права потребителей
Добавлено: 18.12.2019
Вопрос от: виктория в.в.
Категория вопроса: Права потребителей
Добавлено: 17.08.2019
Вопрос от: Александр
Категория вопроса: Жилищное право
Добавлено: 28.11.2017
Вопрос от: Назгул
Категория вопроса: Кредиты
Добавлено: 10.06.2016
Вопрос от: Никита Фролов
Категория вопроса: Увольнение
Добавлено: 20.08.2019
Вопрос от: Аркадий
Категория вопроса: Недвижимость
Добавлено: 09.08.2019
Вопрос от: Константин
Категория вопроса: Недвижимость
Добавлено: 20.01.2021
Вопрос от: Станислав
Категория вопроса: Трудовое право
Добавлено: 30.07.2019
Вопрос от: Елена
Категория вопроса: Договор
Добавлено: 10.02.2018