Возврат полиса ОСАГО: Как вернуть деньги и досрочно расторгнуть договор

Автор
Дата публикации
Категория

Узнайте, в каких случаях, можно расторгнуть договор ОСАГО, вернуть деньги за полис, а так же на какую сумму можно претендовать

Хочу рассказать Вам как расторгнуть договор ОСАГО, или по-другому, вернуть полис страховой компании и забрать часть уплаченных за него денег. Законодательство дает такое право клиенту, однако сразу оговорюсь, что деньги можно вернуть, не во всех случаях.

В статье подробно рассмотрим причины, по которым можно расторгнуть договор с возвратом части уплаченных денежных средств, а также расскажу, в каких случаях, деньги не удастся вернуть.

Всегда ли можно отказаться и расторгнуть договор ОСАГО?

Да, отказаться можно всегда и в любое время. Можно расторгнуть договор ОСАГО, даже на следующий день, после его оформления.

Есть статья 958 Гражданского Кодекса РФ, где рассмотрен вопрос, о прекращении договора страхования. В абзаце 2, пункта 3, данной статьи сказано, что:

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Да, законом может быть предусмотрено «иное» и в правилах ОСАГО четко сказано, что есть ситуации, при которых в случае отказа страхователя (клиента) от договора страхования без каких-либо на то причин (то есть просто захотел расторгнуть договор и все), страховая премия не возвращается.

Но есть причины, при наступлении которых, в дальнейшем страховой полис ОСАГО клиенту просто на просто становится не нужен. Вот как раз при наступлении таких конкретных ситуаций (о них далее), клиент может обратиться в страховую компанию, расторгнуть договор ОСАГО и получить назад часть денег, уплаченных за полис.

Обращаю внимание, что Вам вернут не всю сумму, заплаченную при оформлении полиса ОСАГО, а только ее часть за вычетом определенного процента. Размер суммы также, будет зависеть от таких факторов как время, прошедшее со дня оформления полиса. Чем больше прошло времени, с момента оформления полиса, тем соответственно меньше денег, вернет страховая компания.

И так промежуточный вывод!

Если Вы в один день, решили просто расторгнуть договор ОСАГО, без каких-либо причин, то Вам не могут отказать в этом «удовольствии», но при этом, деньги не вернут, даже их часть.

А вот если Вы расторгаете договор ОСАГО, по причинам, при которых предусмотрен возврат части уплаченной страховой премии, то деньги вернут (точнее их часть).

В каких случаях страховая вернет деньги, при отказе от полиса ОСАГО?

Во всех нижеперечисленных случаях, при обращении в страховую для возврата полиса ОСАГО (расторжения договора), часть денежных средств, уплаченных за полис, будет возвращена.

Ситуация 1. Возврат полиса ОСАГО, при продаже авто (дарении и пр.).

Для того, чтобы доказать, что застрахованный автомобиль Вам более не принадлежит, достаточно обратиться в офис страховой компании, где представить договор купли продажи, подтверждающий переход права собственности от Вас к покупателю, бланк полиса ОСАГО, паспорт гражданина РФ и банковские реквизиты, на которые будут перечислены денежные средства.

То же самое при дарении, предоставляем договор дарения и прикладываем остальные нужные документы.

Ситуация 2. Отказ от полиса при гибели транспортного средства.

Гибель транспортного средства, это ситуация, когда расходы на восстановление автомобиля после ДТП, равняются его рыночной стоимости, или составляют более 80%, от рыночной стоимости авто.

Или банально, транспортное средство при ДТП получило серьезные повреждения, при которых, дальнейшая его эксплуатация даже после восстановления будет не безопасной, или повреждения, которые не позволяют восстановить авто, то есть его невозможно восстановить.

Факт того, что транспортное средство признается погибшим, должен быть доказан и подтвержден. Для доказательства данного факта, проводится независимая экспертиза. То есть, должно быть заключение эксперта, подтверждающее данный факт.

Скажу так, если для потерпевшего (не виновного) участника ДТП, обращаться в независимую экспертизу, еще как-то выгодно, то для виновника, это абсолютно не выгодно, так как расходы на экспертизу могут быть выше, чем сумма возврата и вообще в этом случае, не стоит тратиться на экспертизу, это лишнее. Виновнику, проще продать не подлежащий восстановлению авто, на запчасти, получить документ о продаже и прийти в страховую и вернуть деньги за полис по первому пункту.

При отказе в случае гибели авто, так же доказываем факт гибели ТС, прикладываем необходимые документы и ждем возврата средств.

К этой же ситуации, относим случай, когда автомобиль сгорел.

Ситуация 3. Расторжение при угоне авто.

Хотя в законе нет четких указаний, о том, что при угоне авто, договор ОСАГО можно расторгнуть, это возможно.

В пункте 1.13, Положения банка России от 19.09.2014 №431-П, четко сказано, что действие договора ОСАГО досрочно прекращается, в случае гибели (утраты) транспортного средства, указанного в полисе обязательного страхования.

Угон авто, это так же утрата и собственно лотерея, где могут найти, а могут и не найти авто. Поэтому по данной причине, так же можно отказаться от договора ОСАГО и вернуть часть страховой премии.

Доказательством факта угона, будет служить документ (справка) из полиции (от следователя) о возбуждении уголовного дела, по причине угона Вашего авто.

Ситуация 4. Прекращение права пользования (владения) автомобилем.

Этот пункт может быть не совсем понятен. Однако, здесь говорится, о прекращении права пользования, не собственности, а именно права пользования.

Если Вы не собственник авто, но пользуетесь им скажем на праве аренды и договор аренды закончился, соответственно отпала необходимость в использовании полиса ОСАГО, то это так же причина, по которой можно расторгнуть договор ОСАГО и получить назад часть страховой премии за неиспользованный период.

Для этого, нужно предоставить в страховую документ, подтверждающий прекращение права пользования автомобилем, например, договор аренды, срок действия которого закончился, или иной документы, на основании которого, право пользования автомобилем прекратилось.

Ситуация 5. При лишении водительского удостоверения.

В данном случае, необходимость в полисе ОСАГО, так же отпадает.

В таком случае, кроме стандартных документов, нужно предоставить решение суда, на основании которого, произошло лишение водительского удостоверения.

Ситуация 6. Ликвидация, банкротство или отзыв лицензии у страховой компании.

Здесь ситуация такая, если страховая подала на банкротство, то шансы вернуть деньги при расторжении договора ОСАГО есть, но они очень малы, поэтому я бы здесь не рассчитывал на возврат средств, за неиспользованный период.

А вот отзыв лицензии, это совсем другое дело, хотя здесь нужно вовремя обратиться, потому как есть шанс ничего не получить, потому как отзыв лицензии, как правило предполагает дальнейшее закрытие компании.

Ситуация 7. Гибель собственника, застрахованного авто.

Если собственник застрахованного авто умер, то в таком случае, договор ОСАГО, автоматически прекращает свое действие. В таком случае, за возвратом денежных средств, могут обратиться наследники владельца полиса, предоставив свидетельство о смерти, а также документы подтверждающие родственные связи.

Какие сроки возврата, какие нужны документы и куда обращаться?

На основании абзаца 6, пункта 1.16, Положения банка России от 19.09.2014 №431-П, сроки возврата остатка страховой премии, составляют 14 дней, с момента обращения с документами в страховую компанию.

Перечень документов, я решил вынести в отдельный список, и он не большой. Все что нужно, это:

  • Действующий страховой полис;
  • Заявление на возврат денежных средств. Его образец можно найти на сайте Вашей страховой компании;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Банковские реквизиты, для перечисления денежных средств;
  • Документ подтверждающий основания расторжения договора ОСАГО. Как было сказано выше, это может быть договор купли продажи, заключение эксперта о гибели ТС, решение суда о лишении ВУ и пр.

Обращаемся с данными документами, в ближайший офис страховой компании.

Сколько вернут денег?

Когда Вы оплачиваете за полис ОСАГО, то по закону, страховая компания, отчисляет 23%, от уплаченной Вами суммы, в компенсационный фонд Российского Союза Автостраховщиков и только 77%, страховая компания оставляет себе.

По закону, возврат страховой премии, рассчитывается исходя из этих 77% оставшихся в страховой компании.

То есть, если Вы заплатили за полис 10000 рублей, то из этой суммы 2300 рублей, страховая сразу перечисляет в компенсационный фонд РСА, и только 7700 рублей, оставляет себе. Именно с этих 7700 рублей, и будет рассчитываться сумма возврата.

Да, соглашусь, выглядит и звучит не очень, но это так.

Вернемся к примеру. Мы выяснили, что возврат рассчитывается исходя из уплаченной Вами суммы, за минусом 23%.

Теперь представляю формулу, согласно которой, производится расчет возврата суммы, при расторжении договора ОСАГО.

Формула простая:

Сумма возврата = (СП – 23%) * (ОМ / 12);

Где:

  • СП – страховая премия, которую Вы уплатили при оформлении полиса (полная стоимость Вашего полиса);
  • ОМ – Сколько месяцев осталось, до окончания срока действия полиса (договора ОСАГО);
  • Цифра 12, это количество месяцев в году;
  • 23%, как я уже говорил, это сумма, которую страховая вычитает из уплаченной страховой премии и перечисляет компенсационный фонд РСА.

Если мы будем рассчитывать, что стоимость страховки составила 10000 рублей, и мы пользовались ей только 4 месяца, то есть срок её действия составляет еще 8 месяцев, то формула будет выглядеть следующим образом.

Сумма возврата = (10000 – 23%) * (8 / 12) = 5133,3 рубля.

Именно 5133,3 рубля, должна вернуть страховая, при таком раскладе.

Вы можете самостоятельно рассчитать сумму возврата, просто подставив свои данные.

Выводы из статьи:

Вот мы с Вами и разобрались, что к чему.

Мы узнали, что в расторжении договора ОСАГО, Вам никто препятствовать не будет, это Ваше право.

Но вот что касается возврата страховой премии при расторжении договора, то это возможно только при так называемых уважительных причинах. Никто не вернет сумму страховки, в случае если клиент, просто захотел расторгнуть договор ОСАГО.

Полная стоимость страховки, никогда не возвращается. Вам могут вернуть сумму, уплаченную за полис, минус 23%, а итоговая сумма, будет зависеть от количества месяцев, оставшихся до окончания срока действия полиса.

Об авторе:

Бабкин Михаил. Проконсультироваться по вопросу защиты прав потребителя Вы можете у Михаила, так как он уже более 5 лет специализируется исключительно на защите прав граждан в сфере прав потребителя по ЖКХ, возврату товаров, некачественные услуги. Так же практикует семейное право и жилищные вопросы. В 2012 году окончил СЮА – Санкт-Петербургская юридическая академия.

Другие статьи на сайте:

Работники в офисе
Хочу рассказать вам о незаконном увольнении, ведь именно после того как работодатель уволил работника бе...
Опубликовано: 23.09.2017
Умные часы
В данной статье я хочу рассказать Вам о возможности возврата или замены смарт часов....
Опубликовано: 25.10.2018
Подготовка документа
В данной статье я бы хотел рассказать вам в какие инстанции можно пожаловаться на нарушения в области пр...
Опубликовано: 27.02.2017
Работники ЖКХ
Многие жильцы домов получают некачественные услуги которые им предоставляет Управляющая компания или ЖКХ и данная проблема вполне реальная, также людей довольно часто вводят в заблуждение...
Опубликовано: 02.02.2016
Пешеходный переход
Когда листаешь новостные или автомобильные сайты своего города, то нередко наталкиваешься на печальные н...
Опубликовано: 08.08.2016
Работа
К сожалению соблюдение трудового права у нашей стране крайне не распространено и соблюдать его торопятся...
Опубликовано: 17.06.2017

Вопросы от пользователей сайта

Ежедневно посетители сайта и клиенты нашей компании задают вопросы юристам и адвокатам, и мы с радостью даем на них подробные ответы. Если у вас есть вопрос, вы хотите проконсультироваться или заручиться поддержкой юриста, вы всегда можете написать нам в чат, или позвонить по номеру указанному на сайте (он бесплатный). Мы в любое время готовы проконсультировать вас и оказать квалифицированную юридическую помощь. Возможно вы найдете нужную информацию среди вопросов.

Вопрос от: Станислав Аникеев
Категория вопроса: Недвижимость
Добавлено: 07.08.2019
Вопрос от: Екатерина
Категория вопроса: ЖКХ
Добавлено: 20.01.2021
Вопрос от: Владимир Дмитриевич
Категория вопроса: Отпускные
Добавлено: 29.09.2018
Вопрос от: Виктория
Категория вопроса: Наследственное право
Добавлено: 28.07.2019
Вопрос от: Владимир Иванович
Категория вопроса: Долевое строительство
Добавлено: 11.12.2019
Вопрос от: Иван
Категория вопроса: ОСАГО
Добавлено: 20.01.2021
Вопрос от: Галина викторовна
Категория вопроса: Жилищное право
Добавлено: 30.07.2019
Вопрос от: Рамиль
Категория вопроса: ДТП
Добавлено: 18.12.2019