Вы здесь

Страховая не платит по КАСКО, занижает выплаты или отказывает, что делать?

Что бы отказать вам в выплате по КАКО у страховой компании должен быть внушительный повод, так как все причины для отказа установлены законодательством, но так же есть договор и правила страхования, которые выдает вам страховая компания при заключения договора КАКО, на которые мы предпочитаем не обращать внимания, а страховщик вас будет убеждать, что беспокоиться не о чем и вы застрахованы от всего на свете, но правила и тем более договор нужно читать всегда, это вам поможет не допустить ошибок. Но страховая зачастую отказывает в выплате или занижает выплаты не правомерно. Давайте взглянем на проблему с юридической точки зрения. Но простым языком и разберемся, что делать если страховая отказывает в выплате по КАСКО неправомерно. 

разбитая машина и полис КАСКО

Какие реальные причины по закону есть у страховой для отказа в выплате по КАСКО?

При заключении договора страхования условия страхования могут быть определены в правилах страхования, которые утверждаются страховой компанией или объединением страховщиков это подтверждается пунктом 1 статьи 943 ГК РФ.

Правила страхования, это такая небольшая книжечка, она выдается при заключении договора страхования, о выдаче данной книжечки делается пометка в договоре. Даже если условия из правил страхования не будут включены в договор, их нужно обязательно выполнять, так как в договоре или полисе обычно прямо указано на применение данных правил, а по закону правила могут быть изложены в самом договоре или приложены к нему, как уже говорилось если правила страхования вручаются отдельно, то в договоре страхования делается соответствующая запись, о том, что правила вручены.

Правила у каждой страховой компании в принципе схожи, но все зависит от договора который вы заключаете.

Многие при заключении договора страхования не придают значения правилам страхования и не обращают внимания на том, что им говорят в страховой компании, да и сам страховщик не заостряет внимание на том, что клиент обязательно должен ознакомится с правилами страхования и в итоге, страхователь получив полис и поставив свою подпись выходит из страховой компании и забывает про все, ведь у него КАСКО и он от всего застрахован, но это ошибочное мнение и очень опасно так думать, необходимо обязательно прочитать правила страхования и четко запомнить, в каких случаях страховая откажет вам в выплате. Правила обязательны к выполнению и нарушение хотя бы одного из правил, это прямой путь к отказу вам в выплате по КАСКО и при чем на законных основаниях, ведь на основании пункта 3 статьи 3 закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации", исчерпывающий перечень причин для отказа в страховой выплате содержится именно в правилах страхования.

Это один момент, на который вам необходимо обратить внимание.

Теперь перейдем к закону и узнаем, какие же причины для отказа в выплате есть по закону. Рассматривать будем Гражданский Кодекс РФ.

На основании пункта 1 статьи 963 ГК РФ страховая компания имеет право не выплачивать страховщику деньги по страховому случаю, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, или если страховой случай возник вследствие грубой неосторожности страхователя. Оба факта как умысла, так и грубой неосторожности должны быть доказаны, если вы не согласны с доводами страховой то вы всегда сможете оспорить отказ в выплате в судебном порядке, как это сделать будет рассказано позже.

Так же статья 964 ГК РФ, предусматривает освобождение страховщика от выплаты в случаях:

  • Последствий ядерного взрыва;
  • Военных действий;
  • Гражданской войны, народных волнений, забастовок.

Так же если договором страхования не предусмотрено иное, страховщик не выплачивает деньги в случае повреждения имущества, если повреждения возникли по причине конфискации, реквизиции, ареста, либо уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Это все законные причины, по которым страховая вам может отказать в выплате по КАСКО, остальные причины вам необходимо внимательно изучить в правилах страхования которые вам выдала ваша страховая компания.

А теперь предлагаю вам ознакомиться с самыми забавными и просто смешными причинами для отказа!

Незаконные причины для отказа в выплате КАСКО

  • Страховая может отказать за якобы недостаточное принятие мер по минимизации ущерба страховщиком при наступлении страхового случая;
  • Если страхователь не предоставил какие либо документы или хотя бы один документ в страховую компанию. К примеру ПТС, технический паспорт, ключи или второй комплект ключей, распространено при угоне ТС;
  • Если страхователь не предоставил в страховую компанию какую либо информацию о страховом случае, обстоятельствах происшествия или о лицах причастных к нему;
  • Если у страхователя отсутствует талон техосмотра, либо регистрационных документов на ТС;
  • Если сведения предоставленные в страховую компанию о страховом случае искажены и не соответствуют повреждениям которые указаны в протоколе. К примеру в протоколе указано, что повреждено правое крыло и фара, а страхователь перепутал и написал, что левое крыло и фара;
  • Если в момент ДТП авто находилось под управлением лица не вписанного в страховой полис;
  • Если страхователь пропустил сроки указанные в правилах страхования по обращению в страховую компанию и сроки были пропущены по болезни или если человек отсутствовал в городе или стране, конечно данные факты необходимо будет доказать в суде;
  • Так же бывает отказывают в страховой выплате если страхователь потерял договор страхования;
  • Если страхователь самостоятельно отремонтировал авто до обращения в страховую и проведения осмотра страховщиком.

Вообще страховщики каждый раз придумывают причины которые могут сбить с толку даже юристов, не говоря уже о гражданах без юридических знаний, которые первый раз столкнулись с наглым обманом. Поэтому кроме данных причин, может быть еще несколько десятков подобных и если вам отказали в выплате или не доплатили по КАСКО, то вам обязательно первым делом необходимо проконсультироваться с юристом, это поможет вам оценить реальные перспективы.

Что делать если страховая отказала в выплате по КАСКО?

ВЫ  получили официальный отказ от страховой компании в письменной форме, в котором указана причина отказа в выплате и оценили перспективы придя к выводу, что страховая отказала по выдуманной и незаконной причине.

Вам необходимо обращаться в суд за справедливостью, ведь страховая неправомерно вам занизила выплаты или отказала, то читайте далее.

Сперва вам необходимо определить размер ущерба причиненного вашему авто, для этого вам понадобится получить заключение эксперта техника. Такое заключение вы сможете получить если обратитесь в организацию занимающуюся проведением независимой экспертизы.

Обязательно уведомляем страховую компанию о проведении экспертизы, для этого отправляем на юридический адрес страховой телеграмму и предупреждаем, что в конкретном месте в определенное время будет проводится независимая экспертиза транспортного средства, по страховому случаю такому то, просим прибыть. Обычно пишется, что просим направить представителя вашей страховой компании с доверенностью, с целью участия в осмотре и проведении экспертизы аварийного ТС, указываем государственный номер и адрес по которому необходимо прибыть. В шапке пишем наименование страховой, то есть кому направлено данное уведомление.

Обязательно отправляем телеграммой и через 2 дня приходим и получаем уведомление о вручении телеграммы и копию самой телеграммы. Сохраняем все эти документы вместе с чеком об оплате услуг по отправке телеграммы.

Уведомление посылаем за 3 рабочих дня до проведения экспертизы. Прибудет представитель страховщика на осмотр или нет, это его дело, важно его уведомить, что бы в случае судебных разбирательств у страховщика не было повода оспорить экспертизу или признать ее недействительной, так как его представитель не присутствовал на осмотре и в экспертизу могли внести все что угодно.

После проведения осмотра и экспертизы, эксперт по фотографиям и акту осмотра подготовит отчет, в котором перечислит все поврежденные элементы, их стоимость, а так же стоимость работ по восстановлению автомобиля. Посчитает какова утрата товарной стоимости, по КАСКО она всегда считается, так как автомобилю нет 5 лет. Далее готовый отчет передадут вам в нескольких экземплярах.

Теперь у вас есть доказательство, размера причиненного ущерба и вы можете двигаться дальше.

Но в суд все же идти рановато, так как для данной категории дел предусмотрен досудебный порядок урегулирования споров и вам сперва необходимо направить в страховую компанию претензию.

Составляется она в 2 экземплярах и направляется в страховую компанию, можете принести ее лично и отдать в канцелярию СК, в таком случае на вашем экземпляре лицо принимающее претензию должно поставить входящий номер, печать, дату принятия претензии, не теряем ваш экземпляр с отметками страховой, он вам пригодится если дело дойдет до суда, так как будет доказательством того, что соблюден досудебный претензионный порядок урегулирования спора, а он в данном случае обязателен.
Так же вы можете направить претензию заказным письмом с описью и уведомлением о вручении на юридический адрес страховой компании. К претензии прикладываем экземпляр независимой экспертизы (отчета эксперта).

В претензии необходимо написать, что страховая компания нарушила ваши права, при каких обстоятельствах это произошло, лучше всего ссылаться на конкретные статьи закона, на правила страхования и на договор страхования. Все пишем по делу и четко, указываем по какому договору страхования страховая нарушила ваши права, когда он был заключен и на каких условиях. Даем страховой компании разумный срок на выполнение ваших требований, 10 дней вполне достаточно. Ставьте дату и вашу подпись.

Если страховая в течении отведенного вами срока не ответила на вашу претензию, то составляем исковое заявление и подаем его в суд.

Если сумма иска менее 50000 рублей, то иск подается к мировому судье, а если сумма иска более 50000 рублей, то иск подается в районный суд.

В исковом заявлении укажите все события по порядку, укажите даты, какие действия предпринимали вы, в том числе пытались урегулировать спор до суда, какие действия предпринимал страховщик и в какие даты все происходило. После чего вы должны обосновать свои требования, конечно же сославшись на нормы законодательства.

К исковому заявлению обязательно приложите официальный ответ страховой компании об отказе в выплате, документы из ГИБДД, копию претензии которую вы посылали страховой компании, экземпляр независимой экспертизы и прочие документы имеющие отношение к делу в том числе доказательства.

Знайте, что на иски подобного рода распространяется законодательство о защите прав потребителей и суд в случае принятия решения в вашу пользу взыщет со страховщика штраф в размере до 50% от суммы иска за отказ в добровольном удовлетворении ваших требований, а так же в дальнейшем вы сможете взыскать со страховой неустойку.

Выводы из статьи!

Как видите если страховая вам отказала по КАСКО, даже если причина отказа кажется на первый взгляд вполне обоснованной, то это еще не повод соглашаться, все необходимо проверять лично и конечно же лучше обратиться за консультацией к опытному юристу, он сразу же раскусит намерения страховой компании и вы сможете без проблем отстоять ваши права.

Всегда все проверяйте и не верьте страховым на слово.

Знайте ваши права. Желаю вам удачи!

Оставить комментарий

Filtered HTML

  • Адреса страниц и электронной почты автоматически преобразуются в ссылки.
  • Разрешённые HTML-теги: <a> <em> <strong> <cite> <blockquote> <code> <ul> <ol> <li> <dl> <dt> <dd>
  • Строки и параграфы переносятся автоматически.

Plain text

  • HTML-теги не обрабатываются и показываются как обычный текст
  • Адреса страниц и электронной почты автоматически преобразуются в ссылки.
  • Строки и параграфы переносятся автоматически.