Вы здесь

Какая ответственность поручителя по кредиту? (советы, за и против)

Не редко друзья, знакомые или родственники предлагают выступить за них поручителем по кредиту, ведь обычно банк требует при выдаче значительной суммы обеспечение, а если у заемщика нет имущества, то банк предлагает найти поручителей, при наличии которых кредит будет выдан. Поручительство очень ответственное дело и я хотел бы подробнее вам рассказать о нем, не важно собираетесь ли вы выступить поручителем или уже являетесь им, информация из статьи вам поможет оценить ваши риски или позволит серьезно подумать, а стоит ли оно того?

Какая ответственность у поручителя, все серьезно или только кажется?

Вы как поручитель, будете отвечать перед кредитором (банком) у которого заемщик берет кредит. Ответственность наступает только в том случае, если заемщик перестанет платить по кредиту. Как только платежи по кредиту прекратятся, банк вспомнит, что у должника есть поручитель и начнет требовать исполнения обязательств должника от поручителя, ведь он по договору поручительства обязался нести ответственность за неисполнение основным заемщиком своих обязательств.

Ответственность как должника, так и поручителя солидарная, то есть банк в случае если должник перестанет платить долг имеет право требовать погашения долга как от поручителя, так и от самого заемщика, так и сразу от обоих, если конечно договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность, но обычно это редкость и в договоре поручительства указана солидарная ответственность, так как банку это удобнее, так как в случае с солидарной ответственностью банк может требовать исполнения обязательства как сразу от всех должников, так и от каждого в отдельности, как в части долга, так и полностью. При солидарной ответственности когда кредитор не получил выплату долга от одного из солидарных должников имеет право требовать остаток долга от других солидарных должников и банк будет требовать выплаты долга с солидарных должников до тех пор, пока долг полностью не будет погашен.

Знайте, что поручитель несет такую же ответственность перед банком (кредитором) как и сам заемщик и в точно таком же объеме, в том числе поручитель так же будет оплачивать все судебные издержки которые понес кредитор в результате взыскания долга по суду, а так же возмещаются иные издержки которые понес кредитор по взысканию долга с солидарных должников (заемщика и поручителя), это обычно неустойка, проценты которые начисляются по причине несвоевременного исполнения обязательства и прочие санкции которые предусмотрены в договоре за ненадлежащее исполнение обязательств.

Если поручитель выплатил долг за заемщика, то в дальнейшем уже к поручителю переходит полное право требования взыскания долга с основного должника. То есть вы поручитель, выплатили долг или его остаток за должника, после чего вы можете уже сами требовать выплаты долга который вы погасили за должника и стребовать этой выплаты с основного должника и в том объеме в котором вы погасили долг, так же сверху вы можете требовать выплаты процентов, а так же возмещения других убытков которые вы понесли в связи с выплатой долга за должника. Доказательством права требования выплаты долга с должника, будет документ выданный банком, данный документ будет подтверждать ваше право требования к должнику (основному заемщику), а так же передача права обеспечивающее данное требование.

Что еще нужно знать поручителю?

В поручительстве не мало моментов, которые не знает подавляющее количество поручителей и именно поэтому очень многие из них, попадают в весьма не выгодную ситуацию. Вот что еще дополнительно нужно знать поручителю:

  • Судебные приставы при взыскании долга с поручителя, применяют к нему все разрешенные способы взыскания долга согласно «Закону об исполнительном производстве» и исполнительные действия включают в себя , арест имущества (авто, недвижимость), арест счетов, списание денежных средств со счетов и прочие не приятные моменты. Советую прочитать статью: На что имеют право судебные приставы?
  • В судебном порядке долг может быть истребован не с основного заемщика (того кто брал кредит), а именно с поручителя;
  • Если поручитель умрет, то долг поручителя который с него взыскивают за кредит заемщика, переходит к его наследникам. Посоветую статью: Переходят ли долги от наследодателя к наследникам?
  • Если заемщик умер или получил срок (лишение свободы), был признан недееспособным, эти обстоятельства ни в коем случае не освобождают поручителя от ответственности, долг заемщика все равно придется оплатить;
  • Как сам должник так и все поручители (их может быть несколько), несут полную ответственность перед банком за невыплату должником долга.

Можно ли поручителю защитить себя?

Конечно советы в стиле «подумайте прежде чем стать поручителем», или «нет денег не стоит становиться поручителем», вам не помогут если вы уже стали поручителем и тем более если начался самый «смак» поручительства, когда должник перестал платить, но поручительство это не безвыходная ситуация, конечно выход оплатить долг за должника и отвязаться от кредиторов один из выходов, но есть еще несколько советов, которые вам могут помочь на начальном этапе.

Прежде чем подписать договор поручительства, вам стоит самостоятельно или заручившись поддержкой юриста изучить кредитный договор, у вас есть на это полное право и вы можете настаивать на изменении некоторых условий кредитного договора, к примеру условие о повышении процентов, а так же взимании комиссии и прочих не устраивающих ас условий.

Вам сразу же нужно определить, какую сумму и кто будет возвращать если заемщик перестанет платить долг, какие будут начисляться проценты, ведь всегда есть возможность распределения суммы по долям.

Заключайте договор поручительства на определенный срок, ведь как только срок договора поручительства закончится, вы можете вздохнуть спокойно, после окончания срока договора, ваша ответственность прекращается, но в таком случае обязательно сохраните ваш экземпляр договора, ведь такие дела не редко заканчиваются судом и у вас должны быть доказательства того, что срок договора истек и вы более не имеете никакого отношения к долгу.

Если должник перестал платить долг и кредитор на вас подал в суд?

Ситуация во всех случаях развивается по одному сценарию, вы поручились за кого либо, должник какое то время платил кредит исправно, но потом у него начались финансовые трудности и кредит он стал не в состоянии оплачивать. Кредитор подал  в суд и соответственно вам так же пришла повестка. Здесь многие допускают ошибку и пускают ситуацию на самотек, якобы ничего поделать нельзя, повестку выбрасывают, в суд не идут, к юристу не обращаются. В таком случае в суде кредитор добьется для себя самого выгодного решения и на вас повесят максимальную сумму к выплате.

Вам обязательно нужно защищать ваши права, вам необходимо посещать с вашим юристом каждое заседание, отстаивать свои права, защищаться, отвечать на все вопросы возникающие в суде.

Все же если решение было не в вашу пользу и на вас повесили долг, то вам следует действовать в таком порядке:

  • Обжалуйте решение суда в вышестоящий суд (подайте апелляцию);
  • Требуйте предоставить вам рассрочку или отсрочку платежа;
  • Далее вам нужно будет договориться с судебными приставами исполнителями, о самом удобном для вас способе погашения долга. Читайте статью:  Можно ли договориться с судебными приставами о рассрочке долга?

Как говорилось выше, если вы оплатили долг за заемщика, то к вам переходит право залога, а так же вы сами становитесь кредитором для заемщика и требуете с него ту сумму которую вы за него выплатили, а так же связанные с выплатой долга убытки. Долг вы взыскиваете в судебном порядке, а после получения исполнительного через судебных приставов.

Как заставить приставов работать в случае если они бездействуют?

Если вы поручились за юридическое лицо?

Бывает, что физические лица становятся поручителями у юридических лиц и здесь я могут сказать, что ситуация для поручителя намного лучше, чем в случае когда поручительство происходит за физическое лицо.

Если вы поручились за юридическое лицо, то у вас есть большой шанс вообще избежать какой либо ответственности, здесь все будет зависеть от сроков в которые кредитор подаст в суд на юридическое лицо в случае не выплаты долга.

Обычно если физическое лицо прекращает выплату кредита, то банк в свою очередь практически сразу готовит заявление и подает на должника в суд. А вот с юридическими лицами ситуация другая, кредитор особенно если это банк обычно предпочитают подождать, а согласно пункту 6 статьи 367 ГК РФ, в случае если должник перестал платить долг и кредитор в течении года с момента прекращения платежей по долгу, не потребовал оплаты долга у поручителя, то поручитель по закону освобождается от ответственности.

По практике банки подают в суд на юридическое лицо только в ситуации, когда юридическое лицо не может выполнять свои обязательства, то есть при процедуре банкротства, а при данной процедуре первым делом вводится наблюдение, продолжительность которого до 6 месяцев, а следующий этап это конкурсное производство, результатом которого будет получение кредитором своих денег (но не всегда), а вот если при банкротстве кредитору ничего не перепало, денег не хватило, то только тогда кредитор начинает через суд взыскивать деньги с должника, а если к тому времени прошел год с момента когда должник юридическое лицо перестало платить, а кредитор не потребовал с поручителя денег, то срок вышел и поручитель более не несет ответственность. Конечно если банк подал в суд даже в случае когда срок вышел, вам придется нанять юриста и побегать по судам, но в результате вы выиграете суд и будете свободны.

Вообще процедура банкротства дело долгое, бывает, что его продолжительность занимает несколько лет, а за это время у организации могут наладится дела и она вновь может стать платежеспособной.

Так что если вы поручились за юридическое лицо, то эта ситуация как всегда лучше чем с «физиками».

На этом у меня все, если у вас остались вопросы, то задайте их на сайте нашему юристу, он вас проконсультирует по любым вопросам и поможет решить самые сложные ситуации. 

Видео по теме:

Оставить комментарий

Filtered HTML

  • Адреса страниц и электронной почты автоматически преобразуются в ссылки.
  • Разрешённые HTML-теги: <a> <em> <strong> <cite> <blockquote> <code> <ul> <ol> <li> <dl> <dt> <dd>
  • Строки и параграфы переносятся автоматически.

Plain text

  • HTML-теги не обрабатываются и показываются как обычный текст
  • Адреса страниц и электронной почты автоматически преобразуются в ссылки.
  • Строки и параграфы переносятся автоматически.